Comprar o tão sonhado primeiro carro ou até mesmo trocar o que está em uso fica muito mais fácil com um consórcio de carro.
O retorno do investimento não é imediato, ou seja, ao pagar a primeira prestação você não terá ainda a chave do seu veículo em mãos. Mas os benefícios são muitos. Principalmente se o investimento for em um carro zero quilômetro.
Acompanhe a leitura e saiba mais sobre a modalidade. Até o final do artigo você terá acesso as seguintes informações:
- O que é consórcio de carro?
- Como funciona o consórcio de carro?
- Vantagens do consórcio de carro
- Parcelas de um consórcio
- Lance e lance embutido
- Consórcio de carros seminovos
- Consórcio ou financiamento de carro: qual a melhor opção?
- Vale a pena fazer o consórcio de carro?
- FAQ: dúvidas frequentes
- Faça o seu consórcio com a Automax Fiat!
Resumo
- O consórcio de carro funciona como uma compra colaborativa onde um grupo de pessoas forma uma poupança coletiva para a aquisição de veículos novos ou seminovos;
- A ausência de juros é o principal diferencial em relação aos financiamentos tradicionais, incidindo apenas uma taxa de administração diluída ao longo de todo o contrato;
- O acesso ao crédito ocorre por meio da contemplação em assembleias mensais, que pode acontecer através de sorteio ou pela oferta de lances para antecipar a retirada do bem;
- A modalidade é ideal para quem possui planejamento financeiro e busca economia, permitindo a compra do veículo com o poder de negociação de um pagamento à vista;
- Menos burocrático que as linhas de crédito bancárias, o consórcio dispensa a necessidade imediata de comprovação de renda, facilitando o acesso para profissionais autônomos;
- O investidor tem flexibilidade para escolher planos de até oito anos, podendo usar o lance embutido para acelerar a contemplação utilizando parte do próprio valor do crédito.
O que é consórcio de carro?
Consórcio de carro é a reunião de um grupo de pessoas, físicas ou jurídicas, interessadas em um mesmo objetivo: a aquisição de um veículo novo ou seminovo.
Trata-se de uma modalidade de compra colaborativa organizada por uma administradora de consórcios, que atua como gestora do fundo comum e deve ser obrigatoriamente fiscalizada e autorizada pelo Banco Central.
– Leia também: Leasing de veículos: o que é, como funciona, tipos, vantagens e quando contratar
Como funciona o consórcio de carro?
Após a formação do grupo, todos os integrantes passam a contribuir com uma quantia mensal, o que gera uma espécie de poupança coletiva utilizada para a compra dos bens. Diferente dos financiamentos tradicionais, o consórcio não possui juros, incidindo apenas uma taxa de administração que é diluída ao longo das parcelas.
O acesso ao crédito ocorre por meio da contemplação, que acontece nas assembleias mensais. Nessas reuniões, os membros podem ser escolhidos através de sorteios para receber a carta de crédito. Além da sorte, existe a possibilidade de acelerar a aquisição através da oferta de lances, onde o participante oferece um valor para antecipar parcelas; o maior lance do mês garante a contemplação imediata.
Vale ressaltar que o consórcio pode durar até oito anos e todos os membros serão contemplados dentro desse período. A principal diferença entre os participantes é apenas o momento da retirada do veículo, que pode ocorrer logo no início ou conforme o planejamento de longo prazo do grupo.
Vantagens do consórcio de carros
O consórcio de carros é uma forma segura de investir o dinheiro em uma poupança com potencialidade para se tornar um bem material.
Além disso, para profissionais autônomos é uma forma de adquirir um carro com muito menos burocracia. Isso porque um financiamento de veículos, por exemplo, depende de comprovação de renda. No caso do consórcio assume-se um compromisso com o próprio dinheiro, sem necessidade de maiores comprovações.
Não é apenas isso, essa modalidade de investimentos também é sem juros. Esse é o grande diferencial que te conquistou, não é? A economia feita com a compra dessa forma é muito significativa.
Além disso, quando você é sorteado tira, na verdade, uma carta de crédito que te dá o direito de tirar o carro à vista. Ou seja, é possível ainda pedir mais descontos fazendo a transação dessa forma. Normalmente existem alguns custos extras, como taxa de adesão e de administração. No entanto, ainda assim sai muito mais em conta do que um financiamento, por exemplo.
– Leia também: Dicas para trocar de carro sem arrependimentos
Parcelas de um consórcio
O pagamento das parcelas é feito mensalmente, no valor que você estabeleceu como sendo viável dentro do seu planejamento financeiro. O boleto chega no seu endereço e pode ser quitado pelo internet banking, lotérica ou banco.
Vale lembrar ainda que o valor pode sofrer reajustes de acordo com o estabelecido pela tabela do fabricante do automóvel escolhido.
Lance e lance embutido
Além da possibilidade de tirar o carro por meio do sorteio, você pode adiantar a retirada do carro com o lance. Aqui, quem tiver condições de pagar mais parcelas da prestação em um único mês pode retirar o carro. Funciona como uma espécie de leilão, ganha quem der mais.
Vale destacar que, caso você não vença o lance, o dinheiro continua com você e o financiamento segue normalmente. Você não perde nada.
Outra forma de adiantar a retirada do seu carro é usar parte do valor do crédito, que você ainda não tem, para fazer o lance embutido.
Por exemplo, se o automóvel do seu consórcio é 60 mil reais ,você pode comprometer 15 mil reais para fazer o lance e retirar uma carta de crédito no valor de 45 mil reais. Dessa forma, o lance é feito não com o dinheiro que você tem em mãos, mas o do próprio investimento.
Consórcio de carros seminovos
Carros seminovos podem ser retirados por meio de consórcio dependendo do seu ano. Normalmente veículos usados com até cerca de 8 a 12 anos de uso.
Também não existem diferenças burocráticas de um consórcio de seminovo para o de um novo.
Caso o valor do carro adquirido seja inferior ao referente contratado no início do investimento, a diferença ainda pode ser usada para pagar o restante das prestações.
– Leia também: Carro novo ou seminovo: qual a melhor opção?
Consórcio ou financiamento de carro: qual a melhor opção?
A resposta depende.O financiamento de veículos é indicado para quem precisa do carro com urgência, mas o preço dessa agilidade é o pagamento de juros que, muitas vezes, dobram o valor final do veículo.
Já o consórcio é a escolha inteligente para quem tem planejamento. Como não há cobrança de juros (apenas a taxa de administração), a economia final é gigantesca. É a diferença entre pagar um carro e meio no financiamento ou pagar o valor justo pelo bem no consórcio. Além disso, no consórcio você mantém seu poder de compra, já que a carta de crédito é atualizada para acompanhar os preços de tabela.
– Saiba mais em: Consórcio ou financiamento de veículos? Descubra qual a melhor opção
Vale a pena fazer o consórcio de carro?
Sim, vale muito a pena, especialmente se você encara o consórcio como uma poupança. Muitas pessoas têm dificuldade em guardar dinheiro sozinhas; com o boleto mensal, você cria a disciplina necessária para construir seu patrimônio.
É a modalidade ideal para quem quer trocar de carro periodicamente sem se descapitalizar ou para quem deseja presentear um filho ou familiar no futuro. Você investe aos poucos e, quando menos espera, está com o poder de compra de um carro à vista em mãos.
– Saiba mais em: Consórcio de carro vale a pena? Veja prós e contras da modalidade
FAQ: dúvidas frequentes
Confira a seguir as principais dúvidas sobre a modalidade.
É a reunião de um grupo de pessoas, físicas ou jurídicas, com o objetivo comum de adquirir um veículo novo ou seminovo por meio de uma poupança coletiva administrada por uma empresa autorizada e fiscalizada pelo Banco Central.
Após a formação do grupo, todos os participantes contribuem mensalmente com um valor que forma um fundo comum utilizado para a compra dos veículos, sendo que a contemplação acontece por sorteio ou lance nas assembleias, sem cobrança de juros, apenas taxa de administração diluída nas parcelas.
Basta entrar em um grupo administrado por uma empresa autorizada, escolher o valor da carta de crédito e assumir o compromisso de pagar as parcelas mensais, geralmente com menos burocracia e sem necessidade de comprovação de renda.
O custo varia conforme o valor da carta de crédito e o prazo escolhido, mas, no geral, você paga parcelas mensais sem juros, incluindo apenas taxas como administração, fundo de reserva e, em alguns casos, seguro. Essas taxas podem representar cerca de 10% a 20% do valor total ao longo do plano, ainda sendo mais barato que um financiamento.
A menor taxa depende da administradora, mas atualmente existem planos com taxa de administração a partir de cerca de 0,17% ao mês, podendo variar conforme o prazo e o valor da carta de crédito.
Um consórcio de veículos pode durar até cerca de oito anos, sendo que a contemplação pode acontecer a qualquer momento dentro desse período, dependendo de sorteio ou oferta de lance nas assembleias mensais.
Na maioria das administradoras, é possível comprar carros usados com até cerca de 8 a 12 anos de uso, embora esse número varie bastante conforme o plano e a instituição escolhida.
Sim, existe uma modalidade onde você pode usar parte da própria carta de crédito para dar o lance e tentar antecipar a contemplação, o que funciona como uma forma de “usar o próprio consórcio” para adiantar a compra do carro.
Sim, o consórcio vale a pena principalmente para quem tem planejamento e deseja adquirir um carro sem pagar juros, funcionando como uma forma de poupança que permite conquistar o veículo à vista no futuro com economia significativa.
A escolha depende da necessidade: o financiamento é indicado para quem precisa do carro imediatamente, mas envolve juros altos, enquanto o consórcio é mais vantajoso para quem pode esperar e quer economizar, já que não há cobrança de juros.
O melhor consórcio de carro é aquele oferecido por uma administradora confiável, autorizada pelo Banco Central, como o da Automax Fiat, com boas condições de taxa de administração, prazo adequado e que se encaixe no seu planejamento financeiro.
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