O refinanciamento de veículo é uma alternativa de crédito para quem busca juros menores e prazos mais longos, utilizando o carro como garantia.
Entender como essa modalidade funciona ajuda a tomar decisões mais seguras e vantajosas para as suas finanças pessoais.
Continue a leitura e entenda:
- O que é refinanciamento de veículo?
- Para que serve o refinanciamento de veículo?
- Como refinanciar veiculo e quem pode solicitar o emprestimo
- Documentos obrigatórios
- O que levar em conta na hora de refinanciar veículo?
- FAQ: dúvidas frequentes sobre o tema
- Considerações finais
O que é refinanciamento de veículo?
O refinanciamento de veículo não é uma renegociação do preço do carro, mas sim uma modalidade de empréstimo. Nessa operação, o proprietário usa seu carro (quitado ou não) como garantia para conseguir dinheiro, aproveitando taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que um empréstimo pessoal normal.
Para entender melhor, vamos pensar em um exemplo prático. Imagine que você pegou uma grande quantia emprestada com o banco para comprar sua casa.
Essa dívida foi ficando cada vez maior, pois os juros eram altíssimos. Para evitar que virasse um montante que inviabilizaria a quitação, você recorre ao refinanciamento.
O mesmo pode ser feito com seu veículo. Nele, você vai oferecer seu carro como garantia de pagamento da dívida e, em troca, vai conseguir a possibilidade da redução dos juros e o aumento do prazo de pagamento.
O refinanciamento de carro pode ser realizado por qualquer motivação, seja ela dívida de cartão de crédito, crediário ou cheque especial.
– Leia também: Financiamento de veículos: o que é, como funciona e principais tipos
Para que serve o refinanciamento de veículo?
O refinanciamento de veículo serve para:
- Reduzir juros de dívidas, substituindo débitos mais caros por um empréstimo mais barato;
- Alongar o prazo de pagamento, tornando as parcelas mais acessíveis;
- Organizar a vida financeira, evitando que dívidas cresçam de forma descontrolada;
- Obter dinheiro para qualquer finalidade, como quitar cartão de crédito, crediário, cheque especial ou outras dívidas.
Como refinanciar veiculo e quem pode solicitar o emprestimo
Para solicitar o refinanciamento do veículo, o proprietário deve buscar as instituições financeiras que aceitem esse tipo de modalidade.
Nesses moldes de empréstimo é possível negociar juros menores do que os do crédito pessoal.
Isso porque, ao deixar um bem como garantia, ele passa a ser temporariamente propriedade do banco, até que a dívida seja quitada.
Esse processo é chamado de alienação, que é diferente da troca de propriedade. No refinanciamento do veículo, o automóvel continua registrado no nome do proprietário, e não no da instituição.
Uma das exigências para pedir o refinanciamento de veículo é que o automóvel tenha, no máximo, 10 anos de fabricação.
Quanto mais novo for o modelo, maior será o limite do empréstimo, já que o valor disponibilizado varia de acordo com o anunciado na tabela FIPE.
Não é obrigatório que o carro refinanciado já esteja totalmente quitado, mas é mais difícil o crédito ser concedido fora dessa condição.
Apesar de continuar sendo o dono do veículo, o proprietário pode perder o carro, caso o financiamento não seja pago, e é por isso que a situação deve ser analisada com muita cautela.
As parcelas devem ser quitadas na data correta. Caso sobre um dinheiro a mais no final do mês, é possível antecipar uma parcela e ganhar desconto nos juros.
Documentos obrigatórios
Para que o contrato tenha validade jurídica, os documentos do proprietário e do carro devem estar todos regularizados, sem nenhuma pendência.
Os documentos exigidos para o refinanciamento de veículo não são muito diferentes dos necessários para outros tipos de empréstimo.
Quando for assinar o contrato para refinanciar o carro, não deixe de levar:
- Carteira Nacional de Habilitação;
- RG;
- CPF;
- Comprovante de renda (contracheque, declaração ou depósitos);
- Comprovante de residência;
- Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo;
- Certificado de Registro de Veículo;
No caso de proprietários casados em regime de comunhão de bens, ainda é necessário apresentar a certidão de casamento.
Com todos esses documentos em mãos, a instituição financeira vai fazer uma análise jurídica, para saber se não há pendências que impeçam o carro de ser usado como garantia.
Também é realizada uma análise de crédito, que vai verificar se a renda pode ser comprovada e qual o valor que pode ser oferecido no refinanciamento de veículo.
Estando tudo dentro da legalidade e de comum acordo entre as partes, o contrato para refinanciar o carro é assinado.
Após o registro do documento do contrato em cartório, o crédito é liberado.
– Leia também: Garantia de automóveis: como funciona e em que situações ela deixa de valer
O que levar em conta na hora de refinanciar veículo?
Para que o refinanciamento do veículo seja vantajoso, é necessário pesquisar todas as opções disponíveis nas instituições financeiras que oferecem essa modalidade.
O valor das parcelas é muito importante, mas não é o único elemento que deve ser avaliado.
É crucial observar se há a existência de tarifas extras, seguros e a data de validade do contrato, que costuma ser entre 12 e 48 meses.
As taxas de juros merecem uma atenção mais que especial. Principalmente nos empréstimos a longo prazo, as empresas costumam cobrar juros compostos, que são ainda mais altos.
Caso você opte pelo refinanciamento de veículo, fique atento a práticas abusivas, como as chamadas “vendas casadas”.
Elas se referem à exigência de contratação de outros serviços, como os seguros. A prática é proibida por lei.
Uma dica interessante é buscar informações das instituições em registros do Banco Central e em órgãos e sites de defesa do consumidor, como Procon e Reclame Aqui.
Assim como todo tipo de empréstimo, o refinanciamento de veículo exige alguns cuidados. Para que ele seja vantajoso, é preciso ter bastante organização.
Antes de tomar qualquer decisão, é muito importante colocar todas as finanças pessoais na ponta do lápis.
Apesar de o automóvel ainda ficar no seu nome caso você opte pelo refinanciamento de veículo, você deve levar em conta o fato de que o carro, que já estava quitado, vai fazer parte da dívida.
Se você está precisando de um crédito para quitar as dívidas e tem condições reais de pagar parcelas menores, pode ser uma boa alternativa refinanciar o carro.
– Leia também: Seguro de carro: tudo o que você precisa saber sobre
FAQ: dúvidas frequentes sobre o tema
Reunimos aqui as principais dúvidas sobre refinanciamento de veículos. Confira!
O refinanciamento de veículo é uma modalidade de empréstimo em que o proprietário usa o automóvel (quitado ou não) como garantia para obter dinheiro, geralmente com juros mais baixos e prazos mais longos do que no crédito pessoal comum.
Funciona como um empréstimo com garantia: o carro é dado como segurança de pagamento e passa por um processo chamado alienação (diferente de transferência de propriedade), em que o veículo continua no nome do dono, mas fica vinculado ao banco até a quitação, permitindo reduzir juros e alongar o prazo.
Para refinanciar, o proprietário deve procurar instituições financeiras que ofereçam essa modalidade, apresentar a documentação pessoal e do veículo regularizada, passar por análise jurídica e de crédito, assinar o contrato e, após o registro em cartório, ter o valor liberado, lembrando que normalmente há exigência de o carro ter até cerca de 10 anos de fabricação e o limite do empréstimo varia conforme a tabela FIPE.
Sim, não é obrigatório que o carro esteja totalmente quitado para refinanciar, mas o crédito tende a ser mais difícil fora dessa condição, já que a instituição avalia com mais rigor a garantia, a renda comprovada e o valor possível de liberar.
Sim, é possível. Mas quem está com restrições pode ter mais dificuldade. A possibilidade depende da política da instituição, além da regularidade dos documentos do proprietário e do veículo.
A taxa varia conforme a instituição e o perfil do cliente, mas a lógica do refinanciamento é permitir juros menores do que os do empréstimo pessoal justamente por usar o carro como garantia, sendo essencial comparar propostas e ficar atento a juros compostos, principalmente em contratos mais longos.
O melhor é o que oferece o conjunto mais vantajoso para o seu caso (juros, prazo, valor de parcela e ausência de custos extras), por isso o ideal é pesquisar opções, verificar tarifas, seguros e validade do contrato (geralmente entre 12 e 48 meses), evitar “venda casada” e checar a reputação da instituição em registros do Banco Central e em canais de defesa do consumidor como Procon e Reclame Aqui.
Considerações finais
Antes de optar pelo refinanciamento de veículo, é essencial analisar as condições oferecidas, comparar taxas, avaliar o impacto das parcelas no orçamento e ter certeza da capacidade de pagamento, garantindo que essa solução realmente contribua para o equilíbrio financeiro.
– Leia também: Qual a melhor época para comprar carro? Descubra e entenda o porquê!
