Quanto de score precisa para financiar um carro? Temos certeza que essa foi uma das primeiras dúvidas que você teve ao planejar comprar ou trocar de veiculo.
Essa pontuação é o principal termômetro utilizado pelas instituições financeiras para decidir se aprovam ou não o seu crédito, influenciando diretamente não apenas na liberação do valor, mas também nas taxas de juros que você irá pagar.
Entender como essa classificação funciona é o primeiro passo para garantir um bom negócio. Por isso, preparamos este guia completo.
Continue a leitura para conferir e entender:
- O que é score de crédito?
- Quanto de score precisa para financiar um carro?
- O que os bancos analisam além do score?
- É possível comprar carro com score baixo?
- 3 dicas para aumentar score para financiar carro
- FAQ: dúvidas frequentes sobre a tabela de score para financiamento de veículos
- Faça o financiamento do seu carro com a Automax!
O que é score de crédito?
O score funciona basicamente como uma pontuação de crédito que as pessoas recebem pelo SPC Brasil e Serasa Experian, empresas especializadas na avaliação de crédito de cidadãos brasileiros.
De forma resumida, o grande objetivo dessa pontuação é entender o risco que os negócios correm de emprestar dinheiro para o comprador, refletindo os hábitos e histórico financeiro da pessoa.
Na prática, quanto maior o score, maiores as chances de conseguir créditos, como o financiamento de veículos.
Os valores dessa pontuação vão de 0 a 1000, sendo zero o pior resultado e mil o melhor possível.
Níveis de score
De acordo com o SPC Brasil e Serasa Experian, as faixas de classificação do score de crédito são:
- 0 a 300: muito baixo;
- 301 a 500: baixo;
- 501 a 700: bom;
- 701 a 1000: excelente.
Como o score é calculado?
De acordo com dados do próprio Serasa, o cálculo do score é realizado através de fatores relacionados ao histórico de crédito do cidadão.
Nesse sentido, as principais avaliações estão relacionadas com:
- Histórico de pagamentos: contas pagas em dia aumentam a pontuação e, por outro lado, atrasos e inadimplência contribuem para abaixar o score;
- Consultas ao CPF: o sistema interpreta muitas consultas ao CPF como um sinal de risco de crédito;
- Dívidas: dívidas em aberto contribuem para diminuir a pontuação;
- Histórico de crédito no geral, entre outros.
Quanto de score precisa para financiar um carro?
Agora que você já sabe o que é score de crédito e como esse cálculo é realizado, pode estar se perguntando: Quanto de score precisa para financiar um carro?
A verdade é que o número exato pode variar de instituição para instituição, mas, sem dúvidas, quanto maior a sua pontuação, maiores são as chances de conseguir o tão sonhado financiamento.
No geral, score acima de 700 possui uma maior facilidade, enquanto score entre 501 e 700 ainda possui boaschances. Mas reforçamos que empresas e instituições financeiras possuem parâmetros diferentes e, portanto, é sempre válido realizar uma consulta.
– Leia também: Consórcio ou financiamento de veículos? Descubra qual a melhor opção
O que os bancos analisam além do score?
Embora a tabela de score de crédito seja um dos pilares da análise, ele não é o único fator determinante. As instituições financeiras buscam traçar um perfil completo do cliente para minimizar riscos. Outros pontos analisados são:
- Renda mensal comprovada: os bancos verificam se a parcela do financiamento não compromete mais do que 30% da sua renda mensal;
- Vínculo empregatício: ter estabilidade no emprego, como um contrato via CLT há mais tempo, transmite mais segurança para o banco;
- Idade do cliente: tanto jovens que nunca tiveram crédito quanto pessoas de idade muito avançada podem passar por critérios mais rigorosos;
- Relacionamento com o banco: ter conta corrente ativa, cartões ou investimentos na instituição onde você solicita o financiamento pode facilitar a aprovação.
– Leia também: 4 dicas para trocar de carro sem arrependimentos
É possível comprar carro com score baixo?
Sim, é possível, mas o processo tende a ser mais burocrático e custoso. Quando o score está nas faixas “baixo” ou “muito baixo”, o banco entende que o risco de inadimplência é grande. Para compensar, as instituições costumam adotar algumas estratégias, como:
- Entrada maior: o banco pode exigir que você pague um valor de entrada mais alto (geralmente acima de 30% ou 40% do valor do veículo) para liberar o restante.
- Taxas de juros elevadas: Como o risco é maior, os juros aplicados nas parcelas costumam ser bem mais altos do que para quem possui um score “bom” ou “excelente”.
Portanto, embora não seja impossível, o ideal é tentar subir a pontuação antes de assinar o contrato para garantir condições de pagamento mais justas.
3 dicas para aumentar score para financiar carro
Precisa de alguma ajuda para aumentar o seu score? Então, acompanhe os tópicos abaixo com as três principais práticas que vão te ajudar a conquistar a pontuação de excelência!
1. Quite suas dúvidas
O primeiro passo para aumentar o seu score para garantir o tão sonhado financiamento de veículos é quitar as suas dívidas, caso tenha.
Mesmo se a dívida ainda não estiver vencida, é importante acabar com ela antes mesmo de entrar em contato com a instituição financeira para a solicitação do financiamento.
Isso porque, ao quitar esses valores, o score com o tempo tende a subir, aumentando a sua reputação diante das instituições financeiras.
2. Mantenha um bom histórico de pagamentos
O Cadastro Positivoé o que chamamos de histórico positivo em relação aos pagamentos.
Portanto, atente-se às faturas de cartão de crédito, empréstimos com bancos e demais contas que você paga todos os meses, garantindo que todas estejam em dia para aumentar o seu score.
3. Acompanhe seu score com frequência
Por fim, falamos anteriormente que as consultas ao CPF para financiamentos podem até diminuir o seu score, mas não é importante não confundir: as consultas nas empresas especializadas na avaliação de crédito de cidadãos brasileiros não afetam no valor final.
Portanto, esteja sempre acompanhando a sua pontuação para identificar qualquer alteração e, se necessário, traçar metas para melhorias.
Você pode acessar diretamente pelo site do Serasa através da opção “Consultar CPF grátis”. Caso ainda não tenha um cadastro, preencha os dados solicitados rapidamente e sua pontuação aparecerá na tela. Simples, não é mesmo?
– Leia também: Como comprar um carro? Confira o passo a passo do processo
FAQ: dúvidas sobre a tabela de score para financiamento de veículos
Reunimos a seguir as principais dúvidas sobre esse assunto. Confira:
Não existe um número exato, pois cada banco ou instituição financeira possui seus próprios critérios de análise. No entanto, de forma geral, scores acima de 700 oferecem maior facilidade de aprovação, enquanto pontuações entre 501 e 700 ainda apresentam boas chances. Quanto maior o score, menor o risco percebido pelo banco e melhores tendem a ser as condições oferecidas.
O score mínimo costuma variar conforme a política de crédito da instituição, mas, na prática, pontuações abaixo de 500 já são consideradas de risco mais elevado. Ainda assim, isso não significa reprovação automática, pois outros fatores como renda comprovada, valor da entrada, vínculo empregatício e relacionamento com o banco também influenciam na decisão final.
Um score de 550 está classificado como “bom”, o que significa que existem chances reais de aprovação do financiamento. Porém, as condições podem não ser as mais vantajosas, com possibilidade de juros mais altos ou exigência de uma entrada maior, já que o banco ainda considera um risco moderado.
Com score de 350, classificado como “baixo”, o financiamento é mais difícil, mas não impossível. Nesses casos, as instituições financeiras costumam exigir uma entrada mais elevada, geralmente acima de 30% ou 40% do valor do veículo, além de aplicar taxas de juros mais altas para compensar o risco de inadimplência. Por isso, o ideal é tentar aumentar o score antes de fechar o contrato para obter condições mais justas.
É possível financiar um carro com score baixo, mas o processo tende a ser mais burocrático e caro, já que o banco entende que o risco de inadimplência é maior. Para aumentar as chances de aprovação, normalmente é necessário oferecer uma entrada mais alta e estar preparado para juros mais elevados. Além disso, ajuda muito ter renda mensal comprovada compatível com a parcela, demonstrar vínculo empregatício estável e ter um bom relacionamento com a instituição onde o financiamento será solicitado.
Faça o financiamento do seu carro com a Automax!
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